«Пузыря на рынке ипотеки нет»: глава аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг о ситуации в сфере недвижимости

В октябре 2020 года объём выданных в России ипотечных кредитов установил исторический рекорд и достиг 555 млрд рублей. Об этом в эксклюзивном интервью RT рассказал руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг. Он отметил, что по сравнению с аналогичным периодом 2019-го число предоставленных россиянам жилищных займов увеличилось на 80%. По словам эксперта, показатели выросли благодаря программе льготной ипотеки, на долю которой приходится до 90% всех кредитов на новостройки. На фоне действия инициативы средний размер ежемесячного платежа для россиян снизился на 10%, а доля рефинансирования займов за год выросла вдвое. В то же время аналитик не видит предпосылок для формирования пузыря на ипотечном рынке.

    — В условиях пандемии COVID-19 наиболее уязвимым оказался рынок строительства жилья, основная часть которого приобретается в ипотеку. Тем не менее в последние месяцы объёмы выдачи жилищных займов уверенно бьют прошлогодние рекорды. С чем это связано и насколько ипотечный рынок вырос в октябре?

    — Одним из наиболее популярных способов приобретения новой жилплощади, а особенно в новостройке, сейчас является ипотечный кредит. Россияне покупают около 80% всех квартир в строящихся домах в ипотеку. Год назад показатель был на уровне 56%. 

    Рост доли ипотечных сделок связан с реализацией программы господдержки. Как вы знаете, в апреле была запущена программа льготной ипотеки под 6,5%, а ряд банков опустил ставку уже ниже 6%.

    Взять кредит по такой ставке может любой гражданин, независимо от семейного положения, наличия детей, проживания в том или ином регионе, в отличие от других программ, таких как «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека». Безусловно, новая программа поддержала спрос на недвижимость и ипотечный рынок и продолжит оказывать эффект ещё какое-то время — она продлена до июля 2021 года. В октябре по ней выдано около 90% всех кредитов на новостройки.

    По оценке «ДОМ.РФ» и Frank RG, октябрь стал рекордным за всю историю российского рынка ипотеки — 215 тыс. кредитов, а это на 80% больше результата октября 2019 года. Общая сумма кредитов достигла 545—555 млрд рублей, удвоив прошлогодний показатель. Это предварительные данные, итоговый результат мы увидим в статистике Банка России в конце этого месяца.

    «Пузыря на рынке ипотеки нет»: глава аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг о ситуации в сфере недвижимости

    • © Кирилл Каллиников

    — Какой объём выдачи ипотечных кредитов может быть достигнут в целом по итогам 2020 года?

    — По нашим оценкам, в январе — октябре российские банки выдали более 1,3 млн кредитов на сумму 3,2—3,3 трлн рублей. Это больше, чем за весь прошлый год, когда было выдано 1,2 млн жилищных займов на 2,8 трлн рублей. В общей сложности рост ипотечного кредитования по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 30% в количественном и 45% в денежном выражении.


    По словам министра финансов России Антона Силуанова, правительство будет добиваться дальнейшего снижения ставок по ипотеке. В…

    — Предпосылок для формирования, как вы говорите, пузыря на рынке ипотеки нет. Главная причина — банки выдают качественные ипотечные кредиты, а заёмщики добросовестно относятся к погашению ипотечной задолженности.

    Несмотря на ухудшение макроэкономических условий, рост безработицы и снижение доходов населения, доля просроченной задолженности по ипотеке свыше 90 дней составляет около 1,6%, в то время как по другим кредитам физических лиц — примерно 8,4%. Этому способствует регулирование Банка России, который внимательно следит за качеством выдаваемой ипотеки. Минимальный уровень первоначального взноса в рамках программы субсидирования — 15%.

    Помимо этого, ипотека выдаётся по фиксированной ставке. В результате заёмщики защищены от роста платежей по кредиту, и они, в отличие от ситуации в США в 2007—2008 годах, не рискуют потерять жильё из-за роста процентных ставок. Кроме того, напомню, что рынок ипотеки в России ещё достаточно мал и составляет 8—8,5% ВВП. Для сравнения: в США незадолго до кризиса задолженность населения по ипотеке составляла почти три четвёртых годового объёма ВВП.

    — Как меняются цены на жильё в условиях снижения ипотечных ставок?

    — Мы видим рост цен на жильё, вызванный в том числе повышением спроса у населения в рамках реализации программы субсидирования. В октябре мы представили первое наше масштабное исследование на эту тему, которое в дальнейшем планируем проводить регулярно.

    С начала года цены на квартиры в новостройках увеличились примерно на 10,8%, причём за время действия программы льготной ипотеки цена квадратного метра выросла на 5,9%. Несмотря на это, эффект программы субсидирования остаётся положительным — платёж для ипотечного заёмщика даже с учётом роста цен снизился на 10%.

    Для того чтобы рост цен на недвижимость был умеренным и не «съедал» положительное влияние льготной ипотеки на доступность жилья, предложение жилья должно повышаться пропорционально спросу на него. Одна из важных мер поддержки предложения жилой недвижимости — это вовлечение и реализация земель в целях жилищного строительства. «ДОМ.РФ» ведёт активную работу в этом направлении.

    Источник

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Versten
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
    Принять